客户把七位数现金塞进包里，我劝他原路退回

“钱我准备好了，你给我个账号，我下午就转过去，手续费随便扣。”李总把银行卡拍在我的办公桌上。他是一个做建材的老板，准备办澳洲188C。我给他倒了杯茶，把卡推了回去。“李总，这钱不能这么转。您这卡里是人民币，直接转去澳洲的基金账户，外管局那边就会立刻拦住。而且，移民局会查这笔钱的来源。”他愣住了：“那怎么办？我找地下钱庄换点澳币行不行？”千万别碰。现在都是大数据反洗钱，地下钱庄的账户都被盯着。一旦你的钱和黑钱混在一起，不仅身份没了，人还得进去。做投资移民，资金出海必须合规。我给他做了两套方案。第一套，他在香港有一家做外贸的壳公司，我们让会计事务所出具了正规的审计报告，通过真实的跨境贸易支付，把这笔钱变成了公司的利润，再以分红的形式分给他。第二套，利用他在国内的房产，做了一笔抵押贷款，由银行出具了正规的资金来源证明。这中间，我们配合澳洲的律师，把这笔钱的流转路径画了一张清晰的图，连每一笔转账的银行回执都贴得整整齐齐。整个服务费大概在5万人民币，包括合规指导、审计和律师费。李总拿到签证那天说，早知道这么麻烦，当初就听我的，提前半年开始做税务规划了。资金出境不是洗钱，而是资产合规化的过程。